cominvest

Die professionelle, digitale Vermögensverwaltung von cominvest startet bereits bei der Auswahl der passenden Anlagestrategie. Auf Basis der Angaben des Interessenten zu seiner finanziellen Situation, seiner Risikobereitschaft und seinen Erfahrungen mit Wertpapieren, empfiehlt cominvest eine von 5 Anlagestrategien, die am besten zu den persönlichen Bedürfnissen des Interessenten passt.

Nachdem das Geld mit cominvest angelegt ist, prüft der Robo Advisor die Geldanlage börsentäglich gegen die aktuelle Marktlage und nimmt bei Bedarf Anpassungen vor. Darüber hinaus durchleuchtet cominvest alle 16 Wochen die Anlagestruktur (Allokation) und die Wertpapiere im Anlageuniversum, um die besten Wertpapiere der unterschiedlichen Anlageklassen herauszufiltern.

Außerdem muss mit cominvest nicht die Entscheidung zwischen einer reinen Investment Software und dem Faktor Mensch gefällt werden. cominvest verbindet das Beste aus beiden Welten: die Neutralität und Effizienz einer langjährig erprobten Investmenttechnologie und den Faktor Mensch mit der ausgewiesenen Expertise der comdirect Finanzmarktspezialisten. Darüber hinaus stehen die comdirect Ansprechpartner den cominvest Kunden 24/7 für Rückfragen zur Verfügung.

Die 5 Anlagestrategien von cominvest

cominvest verfügt über 5 Anlagestrategien, die sich in der zulässigen Schwankungsbreite (Volatilität) voneinander unterscheiden:

1. Anlagestrategie Ertrag: für sehr risikoaverse Investoren – max. 4% Volatilität
2. Anlagestrategie Balance: für leicht risikoaverse Investoren – max. 6% Volatilität
3. Anlagestrategie Wachstum: für leicht risikoaffine Investoren – max. 10% Volatilität
4. Anlagestrategie Dynamik: für risikoaffine Investoren – max. 15% Volatilität
5. Anlagestrategie Chance: für sehr risikoaffine Investoren – max. 20% Volatilität

Dabei gilt folgende Formel:
Weniger Risiko = weniger Ertragschance und geringes Verlustrisiko.
Mehr Risiko = mehr Ertragschancen, aber auch wesentlich höheres Verlustrisiko!
Investoren, die sich für die Anlagestrategien “Dynamik” und “Chance” interessieren, sollten schon einige Jahre Börsenerfahrung mitbringen, um die das Chance/Risiko-Ratio abwägen zu können. Die untenstehende Grafik veranschaulicht die 5 Anlagestrategien.

 

Aus rund 40.000 Wertpapieren baut die cominvest das zum jeweiligen Risikoprofil passende Portfolio zusammen. Dazu gehören u.a. auch ETFs, ETCs und aktiv gemanagte Fonds.

Wie sieht der Anlageprozess bei cominvest aus?

Der Investmentprozess von cominvest gewährleistet, dass die dem Kunden empfohlene Anlagestrategie über die gesamte Anlagedauer hinweg innerhalb der vereinbarten Volatilitätsgrenzen bleibt. Dies stellt cominvest im Rahmen des dynamischen Portfoliomanagements sicher. Die Strukturen der Zielportfolios sind zudem durch Anteilsvorgaben für die einzelnen Anlageklassen begrenzt.

Außerdem kontrolliert cominvest börsentäglich, ob sich das Kundenportfolio noch im vereinbarten Volatilitätsrahmen befindet und der Zielportfoliostrukur entspricht. Bei Bedarf schichtet cominvest automatisch um.

 

RoboAdvisor cominvest – die wichtigsten Punkte im Überblick

Wie hoch ist die Mindestanlage?
Derzeit liegt die Untergrenze bei 3.000 Euro

Wie viele Anlagestrategien gibt es?
Es gibt 5 verschiedene Anlagestrategie, die sich am Risikoprofil des Anlegers ausrichten.

Welche Anlageklassen gibt es?
Das Anlageuniversum von cominvest besteht aus rund 40.000 Wertpapieren aus den 14 wichtigsten Anlageklassen:

• Geldmarkt Europa
• Anleihen Europa < 3 Jahre
• Anleihen Europa > 3 Jahre
• Anleihen Europa, Hochzinsanleihen
• Anleihen USA, Hochzinsanleihen
• Anleihen USA
• Anleihen Emerging Markets
• Aktien Europa
• Aktien Japan
• Aktien USA
• Aktien Emerging Markets
• Immobilien Global
• Rohstoffe
• Edelmetalle

Dabei investiert cominvest sowohl in ETFs und ETCs als auch in aktiv gemanagte Fonds.

Gibt es einen Sparplan/Auszahlplan?
Ja/ Nein – cominvest bietet einen Sparplan an, aber keinen Auszahlplan.

Welche Anlagestrategie verfolgt dieser RoboAdvisor?
cominvest nutzt einen dynamischen Portfolio Management Ansatz, der regelmäßig die Zusammensetzung der Zielstruktur in den Anlagestrategien prüft. Dabei greifen drei Mechanismen:

1. Die Anlageklassen, die darin befindlichen Wertpapiere und ihre Anteile werden je Anlagestrategie durch das dynamische Portfoliomanagement regelmäßig (alle 16 Wochen) grundsätzlich überprüft.
2. Im Rahmen des smarten Rebalancing kontrolliert cominvest börsentäglich u . a . ob Marktbewegung die Anteile der Anlageklassen im Kundendepot verschoben haben, sodass sie nicht mehr der Allokation in der Anlagestrategie entsprechen. Ist dies der Fall, stößt der Robo Advisor automatisch Anpassungen an.
3. cominvest prüft ebenfalls börsentäglich durch aktives Risikomanagement , ob die Kundenportfolios sich noch in den definierten Volatilitätsgrenzen befinden. Werden diese gerissen, schichtet der Robo Advisor um und führt das Portfolio in die vereinbarten Volatilitätsgrenzen zurück.

 

Fazit zu cominvest:
Positiv: granulares Angebot – hier findet jeder Anlegertyp schnell die Anlagestrategie, die zu ihm passt
Negativ: relativ hohe Gebühren für (einen allerdings umfangreichen) Service

 

Was ist eigentlich genau ein Robo Advisor?