Mit Volltilger-Darlehen lassen sich heute rund 26.000 Euro sparen

Jede Medaille hat ihre Kehrseite. Einerseits herrschen derzeit traumhafte Bedingungen für Bauherren und Immobilienkäufer, denn die historischen Billigzinsen machen die

Finanzierung

so günstig wie nie zuvor. Sollten sich Häuslebauer aber heute für eine zehnjährige Zinsfestschreibung entscheiden und die Baukonditionen bis zum Jahre 2020 wieder deutlich ansteigen, drohen andererseits bei der dann anstehenden

Anschlussfinanzierung

deutlich höhere Monatsraten.

Völlig ausschalten kann dieses Risiko, wer die Finanzierung von vornherein so gestaltet, dass die Restschuld am Laufzeitende auf null steht. Das Stichwort: „Volltilger-Darlehen“. Viele Geldhäuser bieten spezielle Baudarlehen mit fest vorgegebener Gesamtlaufzeit von zum Beispiel 15 oder 20 Jahren an. Bauherren können sich ein solches Darlehen grundsätzlich aber auch bei jedem anderen Kreditinstitut „stricken“. Dafür muss beim Hypothekendarlehen lediglich ein entsprechend hoher

Tilgungssatz

und eine längere Zinsbindung gewählt werden.

Der Weg zur Schuldenfreiheit wird dabei durch das aktuelle Allzeit-Tief bei den Bauzinsen sehr erleichtert. Denn dieses lässt die zur kompletten Tilgung notwendige Monatsrate deutlich sinken, wie ein Beispiel zeigt:

Angenommen, zur Finanzierung eines Hauskaufs wird ein Darlehen von 150.000 Euro benötigt. Dieses soll bis zum Ende der 15-jährigen Zinsbindung vollständig zurückgezahlt sein. Bei einem festen Sollzins von aktuell 3,60 Prozent (3,66 Prozent effektiv) und einer anfänglichen Tilgung von 5,04 Prozent errechnet sich eine monatliche Rate von 1.079,71 Euro. Ganz anders sah die Rechnung noch vor etwa zwei Jahren aus. Seinerzeit lag der Zinssatz um rund zwei Prozentpunkte höher. Hätte der Immobilienkäufer damals ein Volltilger-Darlehen in gleicher Höhe zu einem Sollzins von 5,50 Prozent (5,64 Prozent effektiv) abgeschlossen, wären dafür monatlich 1.225,63 Euro fällig gewesen. Das bedeutet: Monat für Monat sind dank der aktuellen Niedrigzinsphase knapp 146 Euro weniger zu zahlen. Auf die gesamte Laufzeit des Darlehens bezogen beträgt die Ersparnis satte 26.266 Euro.

Tipp:

Bauherren und Käufer sollten gerade jetzt langfristig und sicherheitsorientiert denken. Auch bei einer bald anstehenden Anschlussfinanzierung sorgt das „Volltilger“-Modell für 100-prozentige Kalkulationssicherheit. Bei hohem Finanzierungsbedarf lässt sich die monatliche Belastung durch eine längere Tilgungsdauer drücken.

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