Die Consorsbank ist deutscher digitaler Champion und ein großer Performer in Europa

D-Rating: D-Rating hat heute die Ergebnisse seines 5. digitalen Performance-Ratings vorgestellt, das auf Daten basiert, die zwischen Oktober und Dezember 2021 erhoben wurden. Unter den 10 von der Ratingagentur untersuchten deutschen Banken[1] (von insgesamt 98 europäischen Banken) belegt die Consorsbank (BBB+) den ersten Platz in den verschiedenen von D-Rating untersuchten Dimensionen. 2 stehen an der Spitze der Hierarchie.

Auch wenn die Online-Kontoeröffnung einfach und nahtlos ist, wird der Chat aufgrund eines gewissen Mangels an Zuverlässigkeit noch nicht stark genutzt.

Insbesondere bietet er einen vollständigen Zugang zu den wichtigsten Bankprodukten, wodurch seine Fähigkeit zur Wertschöpfung erhöht wird, und er ist der beste der für Kunden zugänglichen Kontaktkanäle.

Wie D-Rating bereits festgestellt hat, haben das Aufkommen von Neo-Banken und die Reisebeschränkungen aufgrund der Gesundheitskrise die Digitalisierung der Bankpraktiken beschleunigt. Die Bewegung hatte jedoch bereits zu Beginn des letzten Jahrzehnts begonnen, gefördert durch die allmähliche Verringerung der Zahl der Bankfilialen (die Dichte hat sich in zehn Jahren verdoppelt).

Als Reaktion darauf haben alle Marken ihre Möglichkeiten zur Unterstützung des „alltäglichen Bankgeschäfts“ stark verbessert. So bieten beispielsweise 83 % der Banken eine vollständig digitale Kontoeröffnung an.

Wenn wir über den „universellen digitalen Mindestservice“ hinausgehen und „besser digital“ durch „mehr digital“ ersetzen, sollten die Banken die mit der Digitalisierung verbundenen Möglichkeiten der Wertschöpfung besser nutzen können:

• Senkung der Akquisitionskosten und Verbesserung der Kundenbindung durch Quickwins wie die Möglichkeit, ein „Junior-Konto“ für ihre Kinder im Teenageralter (13 bis 17 Jahre) zu abonnieren; diese Option ist derzeit nur bei einer von fünf europäischen Banken online verfügbar,
  im Durchschnitt (22%), aber 60% in Deutschland).
• Steigerung der wiederkehrenden Erträge durch die Segmentierung der Abonnementformeln oder die Möglichkeit, Premium-Karten zu abonnieren (online möglich in mehr als zwei von drei europäischen Banken, gegenüber 100% in Deutschland).
• Nutzung digitaler Kanäle zur Platzierung von Produkten, die von der Aufwärtsbewegung der Zinssätze profitieren. Der Fall der Hypothekendarlehen zeigt deutlich, dass es noch Raum für Verbesserungen gibt: Während etwas weniger als drei Viertel der Websites der deutschen Banken Informationen über das Angebot des Instituts bereitstellen (70 % gegenüber 76 % im europäischen Durchschnitt), ist diese Zahl bei der Möglichkeit, den Zeichnungsprozess online zu starten, leicht gesunken (60 %), und keine der Banken in unserem deutschen Panel (0 %) bietet die Möglichkeit, online zu unterschreiben (gegenüber 14 %). Und die Werte für Apps sind deutlich niedriger: 40 % (gegenüber 55 %), 10 % (gegenüber 19 %) bzw. 0 % (gegenüber 12 %).

BBVA, Boursorama, KBC und Hello bank! teilen sich die beste europäische Bewertung (D-Rating)

Unter den 98 von der Rating-Agentur untersuchten europäischen Banken befinden sich vier an der Spitze der Hierarchie mit einem A–Rating: BBVA (SP), Boursorama (FR), KBC (BE) und Hello bank! (FR). In der letzten Kampagne war Boursorama die einzige Bank, die dieses Niveau erreichte.

„Wenn wir die 27 mit BBB+ bewerteten Banken berücksichtigen, machen die Besten nun mehr als 30 % unseres Panels aus“, erklärt Sylvain Deniau, Chief Rating Officer von D-Rating. „Auf der anderen Seite ist aber auch eine Zunahme des Gewichts der weniger gut positionierten Banken zu beobachten, von denen 7 mit BB- oder BB bewertet wurden. Die Kluft zwischen den Besten und den Schlechtesten vergrößert sich“.

Während sie in der Frage der Wertschöpfung aufholen, werden die Banken ab 2022 vor neuen Herausforderungen stehen:

• Die Berücksichtigung der ökologischen Dimension. Neben Energiebilanzrechnern (bei 6 % des Panels verfügbar), „grünen“ Investitionen oder der Verpflichtung der bereits auf dem Markt vertretenen Akteure, einen Teil ihres Umsatzes an Verbände zu spenden, die sich für eine nachhaltige Entwicklung einsetzen, beobachten wir das Aufkommen von Marken, deren Umweltengagement im Mittelpunkt ihrer DNA steht (Green-Got, Helios oder OnlyYou in Frankreich, Banx in Belgien, usw.).
• Der Aufstieg der Kryptowährungen, wenn sie nicht nur eine spekulative Modeerscheinung sind.
  Wie jedes Jahr werden die von den Analysten von D-Rating durchgeführten Forschungs- und Entwicklungsarbeiten und die Diskussionen, die in den nächsten Wochen mit den Fachleuten stattfinden werden, es ermöglichen, die Liste der Kriterien für den Start der Kampagne 2022 in Betracht zu ziehen.

[1] Comdirect, Commerzbank, Consorsbank, Deutsche Bank, DKB, Fidor, HVB, ING Deutschland, N26, Postbank

D-RATING
102 AV EDOUARD VAILLAN
BOULOGNE-BILLANCOURT, Frankreich