Qonto Firmenkonto vs. klassische Hausbank: warum immer mehr Unternehmer auf digitale Firmenkonten setzen

Die Finanzlandschaft für Geschäftskunden hat sich grundlegend gewandelt. Während traditionelle Filialbanken noch immer auf zeitaufwändige Beratungstermine und komplexe Gebührenstrukturen setzen, erobert Neobanken den deutschen Markt mit einem radikal anderen Ansatz: vollständig digitalisierte Geschäftskonten, die speziell für die Bedürfnisse moderner Unternehmer entwickelt wurden.

Doch was verbirgt sich hinter dem Erfolg dieser Fintech-Lösung und für welche Zielgruppen eignet sie sich tatsächlich?

 

Qonto Entstehungsgeschichte: Von der Frustration zur Innovation!

Die beiden Qonto Gründer Steve Anavi und Alexandre Prot fühlten sich durch die Geschäftskontomodelle konventioneller Banken in ihrer Unternehmenstätigkeit eher ausgebremst. Daher beschlossen sie, ein eigenes Business-Konto auf den Markt zu bringen, das speziell auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und kleineren Unternehmen zugeschnitten ist. Diese unternehmerische Vision manifestierte sich 2017 in der Gründung der französischen Online-Bank, die seit 2019 auch auf dem deutschen Markt aktiv ist.

Der Erfolg des Konzepts zeigt sich in beeindruckenden Zahlen:

Mittlerweile vertrauen mehr als 500.000 Unternehmen auf Qonto und haben ihr Online-Konto bei dieser Bank eröffnet. Diese Akzeptanz spiegelt die Erkenntnis wider, dass traditionelle Bankmodelle den Anforderungen dynamischer Unternehmen und Startups oftmals nicht mehr gerecht werden.

 

Rechtlicher Status und Sicherheit: Ein reguliertes Zahlungsinstitut

Qonto unterscheidet sich von klassischen Banken durch seinen rechtlichen Status als reguliertes Zahlungsinstitut. Qonto ist eine Marke der Olinda SAS und wird als von der französischen Bankenaufsicht ACPR zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut betrieben. Seit 2019 bietet Qonto sein digitales Geschäftskonto auch in Deutschland an. Das Unternehmen steht unter der gemeinsamen Aufsicht der ACPR und der deutschen Finanzaufsicht BaFin. Diese Doppelregulierung gewährleistet, dass deutsche Geschäftskunden denselben Sicherheitsstandards unterliegen wie bei traditionellen Kreditinstituten.

Hinsichtlich der Einlagensicherung profitieren Qonto-Kunden von der französischen gesetzlichen Absicherung: Qonto fällt unter die französische gesetzliche Einlagensicherung, die, genau wie in Deutschland, Schutz für Einlagen bis zu 100.000 € bietet. Die Gelder werden dabei nicht nur separat vom Eigenkapital des Zahlungsinstituts verwahrt, sondern teilweise in kurzfristige Geldmarktfonds investiert, wobei die entsprechenden Anteile in den Büchern der Société Générale geführt werden.

Für wen sich Qonto eignet: Zielgruppen und Einsatzbereiche

Das Geschäftskonten-Portfolio von Qonto richtet sich an verschiedene Unternehmenssegmente mit jeweils spezifischen Anforderungen: das Qonto-Business-Konto wendet sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige sowie kleine und mittlere Unternehmen. Im Fokus stehen dabei Firmen mit bis zu 250 Mitarbeitern.

Besonders profitieren Unternehmen, die ihre Geschäftstätigkeit primär digital abwickeln. Qonto lohnt sich vor allem für Unternehmen, die vorrangig mit digitalen Zahlungsmitteln verkehren.

Die unterstützten Rechtsformen umfassen nahezu das gesamte Spektrum deutscher Unternehmensstrukturen: Unter den Personengesellschaften: UG & Co. KG, GmbH & Co. OHG, AG & Co. KG, GmbH & Co. KG sowie klassische Kapitalgesellschaften wie GmbH, UG und AG.

 

Kontomodelle & Preisgestaltung: Skalierbare Lösungen für jede Unternehmensgröße

Qonto verfolgt eine klare Preisstrategie ohne versteckte Gebühren und belohnt dabei Kunden, die sich langfristig festlegen: Bei jährlicher Zahlung gewährt das Unternehmen einen attraktiven Rabatt von 20 Prozent auf alle Tarife. Diese Transparenz steht im deutlichen Kontrast zu vielen traditionellen Bankgebührenstrukturen mit unübersichtlichen Zusatzkosten.

Das Angebot gliedert sich in drei verschiedene Kontomodelle für KMUs und Start-ups, die sich hinsichtlich Funktionsumfang und Nutzeranzahl flexibel an das Unternehmenswachstum anpassen:

Essential (49 € monatlich):
Der Einstiegstarif richtet sich an kleinere Unternehmen und bietet unbegrenzte Nutzer sowie grundlegende Tools für Banking, Rechnungsverwaltung und Ausgabenmanagement von Teams.

Business (99 € monatlich):
Als meistgewählter Tarif konzipiert für wachsende Unternehmen mit Premium-Kundenservice und erhöhter Flexibilität bei Teamausgaben, Buchhaltung und Cashflow-Management.

Enterprise (199 € monatlich):
Die ultimative Finanzlösung für größere Teams mit maximalen Ausgabenlimits und erweiterten Funktionen für komplexe Unternehmensstrukturen.

Funktionsvergleich der Qonto Geschäftskonten

Leistung	Essential	Business	Enterprise
Monatlicher Preis	49 €	99 €	199 €
One Card Mastercards	2 (+ weitere zubuchbar)	10 (+ weitere zubuchbar)	30 (+ weitere zubuchbar)
SEPA-Echtzeitüberweisungen/Monat	150	500	1.000
Unterkonten mit DE-IBAN	4	9	24
Teammitglieder	Unbegrenzt	Unbegrenzt	Unbegrenzt
Managerrolle	❌	✅	✅
Persönlicher Kundenbetreuer	❌	✅	✅
Kundenservice	7 Tage/Woche, 24h	7 Tage/Woche, 24h	7 Tage/Woche, 24h

 

 

Alle Tarife beinhalten das umfangreiche Finanz-Tool-Standardpaket mit flexibel anpassbaren Kartenlimits, professioneller Rechnungserstellung und -verwaltung, automatischem Dokumentenabgleich sowie Synchronisation externer Konten.

Zudem stehen über 2.000 Partnerintegrationen zur Verfügung, darunter etablierte Systeme wie DATEV und Lexware Office.

 

Digitale Tools und Benutzerfreundlichkeit: Innovation im Fokus

Qontos Alleinstellungsmerkmal liegt in der Integration umfangreicher Buchhaltungs- und Verwaltungstools. Das Geschäftskonto von Qonto macht es sich außerdem zur Aufgabe, die Buchhaltung des Unternehmens erheblich zu erleichtern. Somit sind einige finanzielle Hilfestellungen im Online-Banking integriert, die etwa eine übersichtliche Darstellung der Finanzsituation des Unternehmens zur Verfügung stellen.

Die technische Integration erfolgt über verschiedene Schnittstellen: Auch externe Buchhaltungssoftware können mit dem Konto verbunden werden, da alle Umsatzdaten im CSV oder PDF-Format exportiert werden können. Zu den unterstützten Systemen gehören unter anderem DATEV, Lexoffice und sevDesk.

Die mobile Anwendung zeichnet sich durch ihre intuitive Bedienung aus, bei der alle Funktionen mit wenigen Klicks erreichbar sind. Echtzeitüberweisungen lassen sich ebenso problemlos durchführen wie das Hochladen und Verwalten von Belegen über die Smartphone-App.

Für Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern bietet Qonto flexible Zugangsberechtigungen: Die Möglichkeit, für jedes Teammitglied einen eigenen Zugang mit individuellen Limits und Berechtigungen zu erstellen, ist ebenfalls ein sinnvolles Feature.

Zahlungsverkehr und Kartensystem: Umfassende Finanzlösungen

Das Herzstück jedes Geschäftskontos bildet der Zahlungsverkehr. Qonto deckt hier das vollständige Spektrum moderner Geschäftstransaktionen ab: Qonto unterstützt alle wichtigen Zahlungs-Features, ob SEPA-Echtzeitüberweisungen, Überweisungen in Fremdwährungen oder Lastschriftverfahren.

Beim Kartensystem bietet Qonto eine differenzierte Produktpalette. Beim Qonto Geschäftskonto bekommst du eine Qonto Mastercard inklusive. Damit bekommst du beim Bezahlen aufgrund der Akzeptanz der Karte weltweit kaum irgendwo Probleme. Eine virtuelle Version der Mastercard (One Card) ist ebenfalls bei Bedarf nutzbar. Je nach Kontomodell sind bis zu 30 Firmenkarten verfügbar.

 

Schwächen und Limitierungen: Wo Qonto an Grenzen stößt

Trotz der umfangreichen Funktionalität weist Qonto strukturelle Nachteile auf, die vor einer Kontoeröffnung berücksichtigt werden sollten. Ein wesentlicher Kritikpunkt betrifft die Bargeldhandhabung: Qonto unterstützt keine direkten Bareinzahlungen, was besonders für Unternehmen, die regelmäßig Bargeldzahlungen erhalten, eine erhebliche Einschränkung sein kann.

Ebenso problematisch für bestimmte Geschäftsmodelle ist das Fehlen klassischer Kreditprodukte im Standardangebot: Ein wichtiger Punkt ist, dass Qonto nur Debitkarten anbietet, aber keine Kreditkarten zur Verfügung stellt, was für Unternehmen problematisch sein kann, die auf einen Kreditrahmen angewiesen sind.

Allerdings bietet Qonto seit kurzem auch Finanzierungslösungen an: Bei entsprechender Bonität ermöglicht Qonto flexible Firmenkredite zur Unterstützung des Unternehmenswachstums, mit Beträgen von 1.000 bis 200.000 Euro. Voraussetzungen dafür sind ein Unternehmenssitz in Deutschland, eine solide BWA, ein mindestens dreimonatiges Bestehen des Qonto-Kontos und ein Unternehmensumsatz von wenigstens 10.000 Euro.

 

Vergleich mit traditionellen Banken: Innovation gegen Tradition

Im direkten Vergleich mit traditionellen Finanzinstituten positioniert sich Qonto als kostengünstige und funktionsreichere Alternative. Dieser Erfolg beruht zum einen auf dem intuitiven, hochflexiblen Online Banking mit deutscher IBAN/BIC, zum anderen der fairen Preisgestaltung, die im Vergleich zu traditionellen Banken transparenter und günstiger ist.

Besonders die schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung wird von Geschäftskunden geschätzt, die sich von den zeitaufwändigen Prozessen traditioneller Banken abwenden.

Der digitale Ansatz ermöglicht es, dass Geschäftskonten binnen weniger Stunden vollständig einsatzbereit sind – ein deutlicher Vorteil gegenüber herkömmlichen Verfahren, die oft mehrere Wochen in Anspruch nehmen.

Während Filialbanken auf persönlichen Service setzen, fokussiert sich Qonto auf Automatisierung und Effizienz: Online Banking Anbieter bieten mittlerweile ähnliche Dienstleistungen (Firmenkarten, deutsche IBAN, internationale Zahlungen, Überweisungen, Lastschriften, Verwaltung von Buchungen …) – verbunden mit einem 24/7 Kundenservice und oftmals digitalen Tools zur Vereinfachung von Finanzmanagement im Team und Buchhaltung.

 

 

Wachstumsperspektiven und Marktposition: Europäischer Expansionskurs

Qonto verfolgt eine aggressive Wachstumsstrategie im europäischen Markt. Das Unternehmen ist bereits in mehreren EU-Ländern aktiv und plant weitere Expansionen. Bei Qonto können Sie ein Konto im Ausland eröffnen und von einer lokalen IBAN profitieren, wenn Sie in dem jeweiligen Land ein Unternehmen führen oder eine Zweigstelle eröffnen. Qonto ist in vier EU-Ländern – neben Deutschland auch Frankreich, Italien und Spanien – präsent und bietet dort jeweils eine lokale IBAN an.

Fazit: Die Zukunft des Geschäftsbankings beginnt heute

Qonto repräsentiert eine neue Generation von Geschäftskonten, die sich konsequent an den Bedürfnissen moderner, digital orientierter Unternehmen ausrichtet. Die Kombination aus transparenter Preisgestaltung, umfangreichen Buchhaltungsintegrationen und benutzerfreundlicher Technologie macht das Angebot für zeitgemäße Geschäftskunden besonders attraktiv.

Während traditionelle Banken oft noch auf zeitaufwändige Beratungstermine und komplexe Gebührenstrukturen setzen, bietet Qonto eine vollständig digitalisierte Lösung, die sich flexibel an das Unternehmenswachstum anpasst. Die 30-tägige kostenlose Testphase ermöglicht es interessierten Unternehmern, die Vorteile des Systems ohne jedes Risiko zu erkunden.

Besonders für digital orientierte Unternehmen, Start-ups und wachsende Mittelständler mit modernen Arbeitsweisen stellt Qonto eine zeitgemäße und kosteneffiziente Alternative dar, die wertvolle Zeit für das Kerngeschäft freisetzt. Die über 500.000 Unternehmen, die bereits auf Qonto vertrauen, sprechen eine deutliche Sprache: Die Zukunft des Geschäftsbankings ist digital, transparent und kundenorientiert.

 

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