Welche Finanzierungsmöglichkeiten für Immobilien gibt es grundsätzlich?
Die meistgenutzte Finanzierungsform für Immobilien ist das Annuitätendarlehen. Ein solches Darlehen ist für langfristige Finanzierungen gedacht und kann mit variablem oder festem Zinssatz abgeschlossen werden.
Die monatlich gezahlte Rate zur Rückzahlung besteht bei einem Annuitätendarlehen aus der Tilgung und den Zinsen. So wird schon während der Darlehenslaufzeit bei jeder Rate ein Teil des Darlehens mit zurückerstattet.
Eine weitere Darlehensform ist das Hypothekendarlehen, bei dem das Haus oder Grundstück mit einer Hypothek belastet wird, die als Sicherheit dient, falls das Darlehen nicht abbezahlt wird. Auch hier gibt es variable oder fixe Zinssätze bei einer Laufzeit von durchschnittlich 15 bis 25 Jahren. Darlehen werden laufend oder auch entfällig getilgt.
Eine Kapitallebensversicherung eignet sich ebenso zur Immobilienfinanzierung. Hierbei werden Raten in die Versicherung eingezahlt, anstatt zu tilgen, und das Darlehen so am Laufzeitende durch die Lebensversicherung getilgt.
Bausparvertrag und Bauspardarlehen
Wer langfristig denkt, investiert in einen Bausparvertrag. Hier wird im Voraus ein bestimmter Betrag angespart, womit dann ein Bauspardarlehen zur Verfügung gestellt wird, dass den Rest der benötigten Summe zum Immobilienankauf übernimmt.
Wenn genügend Eigenkapital vorhanden ist, kann der Käufer die Immobilie auch aus eigenen Mitteln, also angespartem Kapital, bezahlen.
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Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
Testsiegel
2,65%
Sollzins
2,72%
Effektivzins
393,33€
monatlich
77.045,36€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,72%, Sollzins gebunden p.a.: 2,65%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 124.104,18 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg
2,66%
Sollzins
2,73%
Effektivzins
394,17€
monatlich
77.033,49€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,73%, Sollzins gebunden p.a.: 2,66%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 124.191,20 €, Darlehensgeber/-vermittler: creditweb GmbH, Am Coloneum 6, 50829 Köln
2,66%
Sollzins
2,74%
Effektivzins
395,00€
monatlich
77.021,60€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,74%, Sollzins gebunden p.a.: 2,66%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 124.278,19 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
2,77%
Sollzins
2,85%
Effektivzins
404,17€
monatlich
76.890,33€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,85%, Sollzins gebunden p.a.: 2,77%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 125.234,31 €
3,12%
Sollzins
3,20%
Effektivzins
433,33€
monatlich
76.466,17€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,20%, Sollzins gebunden p.a.: 3,12%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.265,96 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg
3,16%
Sollzins
3,23%
Effektivzins
435,83€
monatlich
76.429,34€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,23%, Sollzins gebunden p.a.: 3,16%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.525,06 €, Darlehensgeber/-vermittler: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München
3,21%
Sollzins
3,26%
Effektivzins
438,33€
monatlich
76.392,45€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,26%, Sollzins gebunden p.a.: 3,21%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.784,04 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
3,22%
Sollzins
3,29%
Effektivzins
440,83€
monatlich
76.355,48€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,29%, Sollzins gebunden p.a.: 3,22%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 129.042,89 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
3,25%
Sollzins
3,31%
Effektivzins
442,50€
monatlich
76.330,79€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,31%, Sollzins gebunden p.a.: 3,25%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 129.215,39 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg
3,45%
Sollzins
3,51%
Effektivzins
459,17€
monatlich
76.082,07€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,51%, Sollzins gebunden p.a.: 3,45%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.937,38 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
