Forward-Darlehen: Frühzeitige Zinssicherheit für Ihre Immobilienfinanzierung

Was ist ein Forward-Darlehen und für wen ist es geeignet? Ein Forward-Darlehen ist eine besondere Art von Kredit, bei dem der Zinssatz bereits lange vor der tatsächlichen Inanspruchnahme und Auszahlung des Darlehens vereinbart wird.

Dies ermöglicht es Kreditnehmern, sich aktuell günstige Zinsen für die Zukunft zu sichern und somit das Zinsänderungsrisiko zu minimieren.

 

Wie funktioniert ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen wird abgeschlossen, wenn sich Kreditnehmer frühzeitig einen Kreditzins sichern wollen, weil sie erwarten, dass das Zinsniveau bis zum späteren Abschluss des Kreditvertrages steigen könnte. Der Kredit kann eine Laufzeit von einem Jahr bis zu zehn Jahren haben, der Forward wird dagegen nur mit einer Laufzeit bis maximal drei Jahren abgeschlossen.

Der Forward (einschließlich Laufzeit und Kreditzins) wird bereits abgeschlossen, wenn der Kreditnehmer noch nicht über den Kredit verfügen muss, den er erst später aufzunehmen beabsichtigt.

Durch den Forward sichert er sich frühzeitig einen Festzins für den späteren Kredit. Diese Zinssicherheit muss er in Form eines Ausübungspreises bezahlen, der als Aufschlag (Agio) dem vereinbarten Kreditzins zugeschlagen wird.

 

Vorteile und Nachteile eines Forward-Darlehens

Der Hauptvorteil eines Forward-Darlehens liegt in der Planungssicherheit und dem Zinsrisikomanagement.

Kreditnehmer können sich frühzeitig einen günstigen Zinssatz sichern und somit das Risiko steigender Zinsen minimieren.

Der Nachteil liegt darin, dass der aktuelle Marktzins unerwartet unter den vereinbarten Forward-Zins sinken könnte, was dem Kreditnehmer nicht zugutekommen würde.

Nimmt der Kreditnehmer das Forward-Darlehen aufgrund dessen nicht auf, verlangt die Bank einen Schadensersatz in Form der Nichtabnahmeentschädigung.

 

Für wen ist ein Forward-Darlehen geeignet?

Ein Forward-Darlehen ist besonders geeignet für Kreditnehmer, die eine Anschlussfinanzierung benötigen und sich frühzeitig einen günstigen Zinssatz sichern möchten.

Dies ist oft der Fall bei Immobilienfinanzierungen, wo die Rückzahlung der Verbindlichkeiten über einen langen Zeitraum erfolgt und langfristige Sicherheit bezüglich des Zinsänderungsrisikos gewünscht wird.

 

Rechenbeispiele & Praxisanwendungen

Ein Beispiel für die Berechnung des Zinsaufschlags bei einem Forward-Darlehen:

• Aktueller Zinssatz: 2,0%
• Zinsaufschlag pro Monat der Vorlaufzeit: 0,03%
• Vorlaufzeit: 36 Monate
• Gesamter Zinsaufschlag: 1,08% (36 Monate * 0,03%)
• Zinssatz für das Forward-Darlehen: 3,08% (2,0% + 1,08%).

Ein weiteres Beispiel:

• Abschluss: Januar 2023 mit einer Zinsbindungsfrist von 10 Jahren
• Datum der Anschlussfinanzierung: Januar 2028
• Beginn der Zinsbindung: Januar 2028
• Ende der Zinsbindung: Januar 2038
• Vorteil: Der Kreditnehmer sichert sich frühzeitig einen günstigen Zinssatz und minimiert das Zinsänderungsrisiko.

 

Forward-Darlehen: Fazit und Empfehlungen

Ein Forward-Darlehen bietet eine hohe Planungssicherheit und ermöglicht es Kreditnehmern, sich frühzeitig einen günstigen Zinssatz zu sichern.

Es ist besonders geeignet für Anschlussfinanzierungen und Immobilienfinanzierungen.

Es ist jedoch wichtig, die Tarife und Bedingungen der verschiedenen Anbieter genau zu prüfen und zu vergleichen, um die beste Option für die persönliche Situation zu finden.

Eine sorgfältige Marktbeobachtung im Vorfeld ist ebenfalls empfehlenswert, um die Ersparnis durch die Fixierung des Zinssatzes im Voraus zu maximieren.

 

Forward-Darlehen Vergleich